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长城人寿称监管函影响有限 业绩亏损系产品结构

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公司在2017年快速推进产品开发,已经提前初步完成新的产品体系的搭建

文 | 标点财经研究员 黄凤清

在2017年监管风暴中,保监会明显加大了对备案产品的整治力度《投资时报》在对2017年保监会出具的37张监管函进行统计和回顾,并推出《保险监管风云录》专题报道时注意到,“备案产品”屡被“关照”

11月20日,保监会同时对长城人寿、农银人寿、交银康联人寿出具监管函,要求上述三家公司的违规产品退出市场,并且六个月内禁止申报新产品

其中,长城人寿“长城鑫城3号年金保险”等产品因不符合精算规定被点名对于整改进展,长城人寿对《投资时报》表示,公司管理层高度重视此次监管要求,紧急召开会议组织整改,立即停止了该款产品的销售对于已销售的承保单,公司将全力保障客户权益此外,公司已成立市场研发部,该部未来将专项负责产品开发管理工作,配合精算部门强化产品精算定价管理,确保公司未来产品开发全面符合监管规定截至监管函下发日,公司2018年开门红产品的开发备案工作已经基本完成同时停售产品的计划销售量也较低,预计监管措施对2017和2018年的业绩影响有限

长城人寿成立于2005年,至2017年三季度末总资产规模为403.16亿元根据保监会披露的数据,2017年1-10月,长城人寿规模保费是62.4亿元,缩水比例为36.53%,降幅排名第13其中,其保户投资款新增交费(主要为万能险)规模同比下降48.81%,在规模保费中的占比由2016年同期的34.5%降低至27.82%原保险保费收入同比下降30.06%

在保费收入下降的同时,长城人寿延续了2016年以来的亏损状态其2017年三季度偿付能力报告披露,公司前三季度净利润亏损3.79亿元而在2016年,该公司打破此前连续四年实现盈利的趋势,全年亏损5.19亿元

长城人寿解释称,总保费规模下降三成,主要原因是公司实施战略转型,优化业务结构,加大价值类业务(个险、银保期交、经代、收展)发展力度,控制银保趸交资金类业务规模

原保费收入下降的原因是“鑫城年金”产品由保险合同调整为金融合同,该产品销售收入2016年全部计入原保费,2017年则不再计入原保费,若不考虑该产品因素,公司2017年截至10月底的原保费收入同比增长64.7%至于总保费规模下降,长城人寿解释称,主要原因在于公司响应中国保监会号召,坚持保险姓保,实施战略转型,加大价值类业务发展力度,控制银保趸交资金类业务规模,如果不考虑银保趸交业务因素,公司总保费收入同比增长53%

2017年公司仍处于亏损状态,则是因公司实施转型和产品结构调整,主动压缩银保趸交业务规模,增加长缴期价值类业务的投入所致由于价值类业务新单展业成本高,首年承保亏损较高,投资收益尚不能完全覆盖承保亏损长城人寿进一步表示,公司将通过价值业务的增长、投资收益的增加、费用的严格控制来实现扭亏,力争在2019年恢复盈利状态

除业绩下滑外,长城人寿的偿付能力充足率亦连续下降其中,核心偿付能力充足率由2017年一季度末的127.24%下降至2017年二季度末的123.60%,2017年三季度末进一步降至119.65%;综合偿付能力充足率2017年前三季度末分别为134.81%、131.09%、126.62%

为提升偿付能力充足率,长城人寿进行了50亿元增资,其注册资本已增至55.32亿元,这也是该公司历史上最大规模增资行动2017年10月11日,该增资方案获中国保监会批复据长城人寿测算,截至2017年底,公司综合偿付能力充足率有望保持在230%以上

(责任编辑:马欣)


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